CASH & CONTENT | Folge 13 – Wie viel Geld werden Sie im Ruhestand haben?

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00:00:10: Die gesetzliche Rentenversicherung werde allenfalls noch die Basisabsicherung für das Alter sein.

00:00:16: Mit dieser harten und kontroversen Aussage hat unser Bundeskanzler Friedrich Merz im April für eine großen Aufschrei gesorgt.

00:00:25: Und damit herzlich willkommen zu Cash und Content, dem Podcast der Sparkasse Landshut.

00:00:30: Ja, interessante Aussage nenne ich es jetzt mal vor allem wenn man bedenkt dass jeder fünfte im Ruhestand mit maximal tausend vierhundert Euro netto im Monat auskommen muss.

00:00:40: Du hast statistisch gesehen ja eine Ahnung an der Armutsgrenze.

00:00:43: die liegt aktuell bei tausenden dreihundert achtundsiebzig Euro nettau im Monate.

00:00:48: Genau aus diesem Grund wollen wir uns heute mit einem ganz wichtigen Thema in unserem podcast beschäftigen und zwar mit dem Thema Altersvorsorge.

00:00:55: Da haben wir uns niemand geringer rennen als unseren Leiterversicherungs-Center Johannes Huber eingeladen.

00:01:01: Servus, Johannes!

00:01:02: Schön dass du da bist.

00:01:03: Hallo zusammen, vielen Dank Dankeschön.

00:01:05: Ja ähm Altersarmut oder nicht altersarmuts sondern grundsätzlich.

00:01:09: das Thema Altersvorsorge glaube ich ist ja schon ein ähm großer Bereich mit dem es ihr euch tagtäglich beschäftigt, Johannes.

00:01:17: deswegen mal so die erste Frage Alters Vorsorge.

00:01:20: was sind denn so die Säulen der Alters vorsorge in Deutschland?

00:01:23: Wie greifen sie ineinander?

00:01:25: Wie hängt das alles zusammen?

00:01:27: Ja, also in Deutschland sprechen wir ja vom drei Schichtenmodell des Drei-Säulen-Modellen.

00:01:34: Und im Prinzip ist es so dass die erste Schicht ist die gesetzliche Rente wo wir wissen dass sie alleine nicht mehr ausreichen wird.

00:01:43: und genau deswegen sind wir heute auch da.

00:01:46: ansprechen über das Thema.

00:01:48: dann gibt's jetzt die zweite Schicht die zweite Säule der soll die betriebliche Altersvorsorge in den Spiel kommen, einfach die Altersversorge über die Arbeitgeber, die da unterstützen sollen.

00:02:00: Bestimmte Fördermodelle, gesetzliche Förderungen und dann natürlich auch noch die private Alters-Vorsorge.

00:02:07: Da kommen natürlich ganz stark wie im Spiel.

00:02:09: Bleiben wir doch gleich mal bei der privaten Altersforsorge!

00:02:12: Gibt es denn eine bestimmte Personengruppe für die die besonders relevant ist oder gilt das gesellschaftsübergreifend?

00:02:20: Jetzt könnte ich natürlich sagen für jeden.

00:02:23: Aber so ganz pauschal möchte ich das an der Stelle auch gar nicht sagen, ja umso früher und so besser da glaube ich kommen wir auch noch mit Sicherheit drauf.

00:02:35: aber man kann natürlich schon sagen bis gerade für Personen bis fünfzig Jahren ist ein sehr guter Zeitpunkt einzusteigen weil gerade da eben der demografische Wandel am stärksten auch mit einschlägt.

00:02:51: Das muss man ganz klar so sagen, aber natürlich auch das sinkende Rentenniveau.

00:02:56: also wir erleben es dass das Rentennivor ja die letzten Jahre Jahrzehnte eigentlich stetig gesunken ist und die Personengruppe ist aus meiner Sicht prädestiniert für die private Altersvorsorge.

00:03:11: weiterer Punkt den man nicht vergessen darf alle selbstständigen.

00:03:15: Da greift die gesetzliche Rente auch nicht.

00:03:17: Auch da hat man keine Basisabsicherung und von dem her einfach noch viel wichtiger, auch da rechtzeitig anzufangen.

00:03:28: Jetzt ist Gott sei Dank das Thema Altersvorsorge.

00:03:30: Ich glaube es spielt euch in die Karten oder seht ihr positiv ja schon medial sehr präsent?

00:03:35: Also ich glaube es vergehen auch gefühlt keine politischen Diskussionen wo das Thema nicht irgendwo adressiert wird Und ich hoffe jetzt auch, dass das dazu führt, dass sich mehr und mehr Menschen mit dem Thema auseinandersetzen.

00:03:45: Und wenn ich den jetzt mal wirklich für mich erkannt habe – Ich musste unbedingt was machen!

00:03:49: Welche Möglichkeiten hab' ich denn überhaupt privat fürs Alter vorzusagen?

00:03:54: Also du sagst es ist in jeder Zeitung, jeder Medial überall vertreten des Thema Altersvorsorge weiß eben genauso wichtig ist und ein Problem auf die Bevölkerung zukommen wird.

00:04:08: Das ist Fakt Ja, also es gibt natürlich verschiedene Möglichkeiten.

00:04:12: Jetzt bin ich aus dem Versicherungsbereich und natürlich spreche mich da für die Versicherungen aus, weil es einfach bestimmte Vorteile gibt, die man vielleicht in anderen Bereichen nicht hat.

00:04:21: Gerade da ist es aus meiner Sicht sehr sinnvoll, in den vorgebundenen Bereich auch zu gehen, weil man eben auch über die lange Laufzeit das Thema hat.

00:04:32: Da sind sehr gute Erträge und wirtschaften für die Altersvorsorge.

00:04:37: Aber natürlich gibt es auch andere Bereiche.

00:04:39: Man könnte jetzt eine Immobilie als Altersvorsorge sehen, man in den kapitalen Märkten gibt's Möglichkeiten, Aktien

00:04:46: etc.,

00:04:47: wobei das natürlich nicht mein Kernbereich ist.

00:04:50: aber auch da gibt es Möglichkeiten die man als Altsvorsorge mit ansehen kann.

00:04:55: Ein ganz populärer Begriff ist der der Rentenlücke.

00:04:59: was ist denn die Rentenlücke und warum ist es vor allem für die jüngere Generation problematisch?

00:05:05: Also Rentenlücke an sich ist natürlich der Unterschied zwischen dem letzten Nettoeinkommen, das ich während der Tätigkeit mit habe und der zu erwartenden Rente die ich mal haben werde.

00:05:19: Und jetzt wissen wir ja auch durch Herrn Merz eben schon dass es da schwierig werden könnte und die Rentenlücke immer größer werden wird.

00:05:31: wichtig für die junge Generation ist einfach zu wissen Man muss früh starten, weil dieses Rentenniveau wird immer niedriger werden.

00:05:41: Auch die nächsten Jahre geht man davon aus dass es weiter sinken könnte aufgrund dem demografischen Wandels und da wird's einfach umso wichtiger das man in jungen Jahren anfängt mit der Rente zu sparen und gerade die jungen Generation hier sehr gefährdet ist.

00:05:59: Juli hat Rentenlück angesprochen, jetzt gibt es noch so schönes neudeutsches Wort, das in dem Zusammenhang auch immer wieder kursiert und zwar die Genderpension Gap.

00:06:09: Also sprich der Unterschied zwischen Männern und Frauen was das Thema der Rente angeht.

00:06:15: Johannes deswegen aus deiner Experten Sicht warum sollten gerade Frauen nur mal ganz spezifisch uns frühzeitig mit ihrer Altersvorsorge anfangen und sich damit beschäftigen?

00:06:27: da ein enorm wichtiger Punkt.

00:06:30: Und da möchte ich mich jetzt gerne auf statistische Fakten konzentrieren, es ist so dass Frauen einfach tendenziell mehr Erwerbsunterbrechungen haben.

00:06:42: nach wie vor und das ist auch statistisch belegt gibt's auch in der Bezahlung hier noch gewisse Unterschiede.

00:06:49: Genau daher rührt einfach die Gefahr, später im Alter weniger Rente zur Verfügung zu haben aufgrund den Erwerbsunterbrechungen.

00:07:03: die in die Rente einbezahlt werden können oder auch Mittel zur Verfügung stehen, eine private Rente einzuzahlen.

00:07:11: Und genau das ist der Punkt warum man das Thema gerade als Frau eben mit beachten sollte und auf dem Schirm haben sollte und sich unbedingt dazu beraten lassen sollte.

00:07:24: Jetzt hast du vorher schon mehrmals gesagt früh anfangen lohnt es sich?

00:07:28: Da haben wir einfach den zeitlichen Faktor hat, in der das Geld für einen arbeitet.

00:07:32: Aber lohnt sich es dann auch wenn ich jetzt selbst früh anfange dass ich mir kleinen Sparbeträgen starte?

00:07:40: Das Wichtigste aus meiner Sicht ist überhaupt anzufangen!

00:07:43: Das ist schon mal die halbe Miete aus meiner Sicht und... umso früher, umso besser.

00:07:51: Man spricht in dem Fall vom Zinseszins-Effekt.

00:07:54: die Gelder – ich habe vorher das vorgebundene Spanen für dieses Alter schon mit angesprochen – da ist es einfach so dass dieser Zinseszinseffekt komplett zur Geltung kommt weil eben die Erträge der Wirtschaft werden.

00:08:09: weiter im Vertrag zum Beispiel bleiben dadurch weitere Ertränge auf den Ertrag einer Wirtschaft werden können und über die lange Laufzeit bis zur Rente hier einfach sehr, sehr schöne Erträge mit erwirtschaftet werden können.

00:08:23: Gepaart mit gewissen Vorteilen, Steuervorteilen kann man da auch mit kleinen Beträgen schon eine schöne Zusatzrente mit der Wirtschaft.

00:08:33: Ja, apropos früh – die frühste Artrente ist auch so ein Begriff, der mittlerweile medial glaube ich ganz stark im Umlauf ist und kursiert.

00:08:42: Jule, an dieser Stelle glaubt das Thema sollte man vielleicht einmal in einem eigenen Podcastfolge noch... noch packen, weil ich glaube das ist schon für viele Hörerinnen und Hörern gerade für die Eltern unter uns interessant sein könnte.

00:08:51: Aber Johannes, mir würde jetzt mal deine Meinung dazu interessieren, weil du hast ja den Begriff sehr gut gehört, es ist ein Thema, das euch beschäftigt.

00:08:58: Ist diese Frühstattrente deiner Meinung nach ein effektiver Hebel gegen die spätere Altersarmung?

00:09:03: Wie stehst du da zu?

00:09:05: Grundsätzlich sehe ich's positiv, gerade aus dem Aspekt, weil man einfach schon früh widernahmisch und sagt früh startet.

00:09:13: Alleine wird es aus meiner Sicht nicht reichen.

00:09:15: Also ich denke, Heilmittel wird's nicht sein um eine komplette Rentenlücke für später schließen zu können.

00:09:24: aber sehr positiv sehe ich eben den frühen Startzeitpunkt und was meine Hoffnung dadurch auch ist dass Kinder gerade Kinder betrifft das ja eben auch damit schon aufwachsen viele erwachsen dadurch auch sensibilisiert werden für das Thema Altersvorsorge und auch zum Thema Altersarmut.

00:09:44: Und das ist schon meine Hoffnung, dass sich dadurch durch diese Frühstattrente einfach mit dem Thema noch mehr wirklich in der Praxis dann beschäftigt wird und es dadurch ein gutes Mittel sein wird.

00:09:58: Siehst du da kritische Stimmen an den Frühstadrenten oder ausschließlich positive Aspekte?

00:10:04: Grundsätzlich derzeit gibt's glaube ich überwiegende positiven Aspekten.

00:10:09: natürlich... gibt es immer kritische Stimmen, wo man sagen kann ja es könnte noch mehr Förderung sein.

00:10:16: Es könnte noch Möglichkeiten sein.

00:10:19: jetzt müssen wir natürlich auch noch abwarten wie das der Staat ausgestaltet.

00:10:22: also da gibt's natürlich schon Fallstricke die noch gelöst werden müssen bis man dann starten kann.

00:10:29: damit aber grundsätzlich die Grundstimmung dazu ist denke ich positiv.

00:10:34: Und dann schauen wir uns doch noch konkrete Zahlen und Empfehlungen dazu an.

00:10:38: Wir haben schon gehört vorhin auch kleine Beiträge können Großes bewirken, aber konkret wird empfohlen dass etwa zehn bis fünfzehn Prozent des Nettoeinkommens privat beiseite gelegt werden sollte für die private Altesvorsorge.

00:10:52: ist es denn ein Wert der aus deiner Sicht realistisch ist?

00:10:56: Als grobe Faustregel würde ich's bejahen also da durchaus realistisch hier eine durchaus aufkommende Rentenlücke schließen zu können, definitiv.

00:11:08: Jetzt kommt es aber immer ganz stark auf die eigene Situation an weil natürlich haben wir immer wieder Ausgaben mit Miete und Lebenshaltung.

00:11:18: auch da ist das gerade aktuell mit einer Inflation schon ein Thema.

00:11:24: wie viel kann der jeweilige wirklich wegsparen?

00:11:29: Das wird natürlich mit zehn-fünfzehn Prozent des Einkommens sehr, sehr sportlich.

00:11:34: Aber grundsätzlich als grobe Faustregel kann man sich das durchaus verinnerlichen oder merken aber es kommt wirklich auf die eigene Lebenssituation drauf an und da denke ich macht auch immer eine Beratung wirklich sehr viel Sinn.

00:11:47: Jetzt haben wir vorher die drei Säulen schon mal viel zu Richtwerten gesehen zur Struktur in welchen Bereichen dass man das angehen kann.

00:11:55: Man muss jetzt schon sagen bei Altersvorsorge lässt uns der Staat ja grundsätzlich auch im privaten Bereich nicht alleine, sondern der Staat belohnt es auch wenn man privat vorsorgt.

00:12:05: Machst unsere Hörerinnen und Hörern mal kurz abholen welche Steuervorteile oder Förderungen stehen wir denn eigentlich zur Verfügung?

00:12:13: Ja also da gibt's einige Förderung wenn wir ins Detail gehen, sehr lange beschäftigt.

00:12:22: Aber grundsätzlich gibt es die Basis-Rente, die sogenannte Rüro-Brente, die aus meiner Sicht leider noch einen sehr veralteten Ruf hat der nicht gerade positiv auch ist wobei ich das mittlerweile tatsächlich auch anders sehe weil die Ausgestaltung der Rüroprente sich im Wesentlichen geändert hat durch steuerliche Ansatzbarkeiten Möglichkeiten der vorgebundenen Anlage.

00:12:46: Also das ist aus meiner Sicht ein sehr guter Baustein, der aber eben zur Schicht eins also der gesetzlichen Förderung als Ergänzung mitgehört.

00:12:56: Weitere Fördermöglichkeiten gibt es über die betriebliche Altersvorsorge.

00:12:59: da sagen viele Statistiken oder auch Experten darüber dass das so der Schlüssel sein wird zukünftig die Altersarmut in einen Grenzen zu können, einfach durch die Mithilfe über die Arbeitgeber.

00:13:14: Aber auch die staatlichen Zulagen über die bekannten Möglichkeiten der Riesterrente als Beispiel wo man durchaus für Nachwuchs sehr viele Förderungen bekommen vom Staat

00:13:27: Johann ist jetzt angenommen, wir haben mit dieser Podcast-Folge einen Hörer oder eine Hörerin erreicht die sich bis dato noch nicht mit der eigenen Altersvorsorge beschäftigt hat.

00:13:35: Was dann denn deine drei konkreten Schritte, die du ihm oder ihr empfielst um mit dem Thema zu starten?

00:13:43: Zuallererst eine Bestandsaufnahme was ist aktuell da, was sagt die Renteninformation, die man regelmäßig zugeschickt bekommt aus der gesetzlichen Rente?

00:13:54: Und dann ist es natürlich wichtig, ein klares Ziel zu definieren.

00:13:58: Also da gehört dazu wann möchte ich in Rente gehen?

00:14:00: Wie viel möchte ich auch für die Rente später mal zur Verfügung haben?

00:14:04: Auch das gehört natürlich dazu wieviel Risikobereitschaft möchte Ich auch eingehen im Aufbau meiner Rente?

00:14:12: und Im nächsten Schritt und im letzten Schritt kann ich eine Strategie im Endeffekt auswählen.

00:14:19: Also was möchte ich für Produkte dahinter setzen, über welche Art von Rentenaufbau möchte ich meine Rente mit aufbauen?

00:14:29: Und das aller wichtigste zum Schluss ist aber anzufangen!

00:14:34: Wir haben vorhin schon mal auch darüber geredet und gesprochen... Das ist aus meiner Sicht der Hauptknackpunkt.

00:14:42: man muss beginnen Und dann ist man auch schon mal den ersten Schritt weiter.

00:14:48: Johannes, vielen Dank für deine Zeit!

00:14:50: Das war jetzt in kurzer Zeit ein sehr großes Thema zusammengefasst – die wichtigsten Eckpunkte.

00:14:57: Ich glaube das Altersvorsorge wird als spezielle Form des Sparrens behaupten, wo wir uns viel damit beschäftigen im Podcast-Format.

00:15:05: Gott sei dank immer mehr in aller Munde ist dass sich die Menschen mehr damit auseinandersetzen.

00:15:11: Ich würde jetzt aus unserem Podcast heute mal wirklich somit die wichtigsten Learnings, glaub ich so sagt man das ja Neutatschätze da immer am Ende von irgendwelchen Podcast-Formaten mitnehmen.

00:15:21: Es gibt kein zu früh also hört sich echt blöd an aber eigentlich sollte man als Kind schon mit der Vorsorge fürs Alter befassen.

00:15:30: und das zweite Wichtigste bei Fragen zur Sprachkasse weil wir haben die Experten und unterstützen in allen Bereichen glaube ich sehr individuell sehr persönlich auf die jeweiligen Lebenslagen und Wünsche Und ich glaube, da wäre jetzt gerade ein sehr guter Zeitpunkt.

00:15:44: Weil wir auch gerade einige interessante Angebote rund um das Thema Altersvorsorge haben.

00:15:49: In diesem Sinne, Johannes, vielen Dank für deine Zeit.

00:15:51: schön, dass du da warst!

00:15:53: Vielen Dank fürs Zuhören und bis zum nächsten Mal.

00:15:57: Vielen Dank, danke, dass ich dabei sein durfte.

00:15:59: Danke auch von meiner Seite für die vielfältigen Einblicke Und dann würde ich sagen, hören wir uns bei der nächsten Folge.

00:16:06: Wenn es bis dahin Fragen gibt gerne eine E-Mail schreiben an unternehmenskommunikation adsparcaste-landshut.de.

00:16:14: Ciao und Servus.